Le Loan-to-Value (LTV) est un ratio qui mesure le montant du prêt hypothécaire par rapport à la valeur actuelle du bien immobilier utilisé comme garantie. Il est utilisé par les banques et autres prêteurs pour évaluer le risque associé à un prêt immobilier. Un ratio LTV élevé peut indiquer un risque plus élevé pour le prêteur, car cela signifie que le montant prêté représente une grande partie de la valeur du bien.
Le calcul du Loan-to-Value (LTV) est assez simple et se fait de la manière suivante :
LTV = Montant du prêt / valeur de marché actuelle du bien *100
Le résultat est exprimé en pourcentage. Par exemple, un LTV de 80 % signifie que le montant du prêt représente 80 % de la valeur de marché actuelle du bien immobilier.
LTV bas : Un ratio LTV bas signifie que le montant du prêt est relativement faible par rapport à la valeur du bien immobilier. Cela suggère un niveau de risque plus faible pour le prêteur, car le bien offre une sécurité solide.
LTV élevé : Un ratio LTV élevé signifie que le montant du prêt est élevé par rapport à la valeur du bien. Cela peut signaler un risque accru pour le prêteur, car il existe moins de marge de manœuvre en cas de dépréciation de la valeur du bien.
Les banques utilisent des niveaux de LTV maximaux pour décider de l'octroi d'un prêt. En général, un ratio LTV inférieur est plus favorable pour l'emprunteur, car il peut obtenir de meilleures conditions de
Le Loan-to-Value (LTV) est un indicateur clé pour les prêteurs lors de l'évaluation du risque d'un prêt immobilier. Un ratio LTV plus faible est généralement favorable pour les prêteurs et les emprunteurs, car il suggère une situation financière plus solide et moins risquée. Il est donc important pour les emprunteurs de comprendre leur LTV et de travailler à le maintenir à des niveaux acceptables pour bénéficier de meilleures conditions de prêt.